L'expert en management et stratégie numérique, Ali Kahlane à El Moudjahid : 2024 sera l’année de la digitalisation bancaire

L'Algérie soutient l’innovation et compte relever les défis de la généralisation de la numérisation, qui a contribué de manière significative à améliorer l'efficacité et la sécurité des secteurs des paiements et de la Finance en Algérie. L’adaptation des systèmes d'information intégrés est naturellement un enjeu majeur des stratégies de transformation numérique dans le secteur bancaire.

En effet, trois banques publiques vont s'équiper d'un système d'information intégré, s'ajoutant à trois autres banques publiques qui en disposent déjà, avait rapporté, tout récemment, le ministre des Finances, Laâziz Faïd. Quels sont les enjeux de la digitalisation du secteur bancaire ? L'expert en management et stratégie numérique, Ali Kahlane, rappelle que le ministre des Finances, Laâziz Faïd, a résolument insisté sur l'importance d'intensifier les efforts pour généraliser les services de paiement mobile, en mettant l'accent sur l'innovation et la sécurité des transactions. Soulignant qu'avec le "lancement de nouvelles infrastructures techniques robustes et des initiatives telles que les agences bancaires numériques multiservices, l'Algérie est bien positionnée pour continuer à évoluer et à s'adapter aux tendances mondiales en matière de fintech", a-t-il analysé.
S'exprimant sur l'interopérabilité et la révolution numérique en Algérie, il souligne que "l'année 2024 marque un tournant" avec le lancement de l'interopérabilité des paiements mobiles en juin. D'après lui, cette avancée permet aux clients des différentes banques et d'Algérie Poste d'effectuer des transactions interbancaires de manière instantanée en utilisant le code QR. Ce service, connu sous le nom de "Switch mobile", promet de révolutionner le secteur financier en offrant des services numériques rapides, faciles à utiliser et sécurisés.

Transactions mobiles en 2024 : Une hausse de 71%

Selon les données du Groupement d’intérêt économique de la monétique (GIE Monétique), le premier trimestre de 2024 a vu une augmentation de 71% des transactions de paiement mobile par rapport à la même période en 2023, avec plus de 12,5 millions de transactions. La valeur des transactions a également augmenté, atteignant 9,3 milliards DA contre 5,5 milliards DA en 2023, a-t-il précisé. Les transferts d'argent via mobile ont également connu une croissance exponentielle, avec plus de 7,2 millions d'opérations pour une valeur dépassant 106 milliards DA, soit une hausse de 140% en volume et de 187% en valeur sur un an. La numérisation des paiements s’accompagne d’une baisse de l’utilisation des espèces.
A ce propos et au terme des perspectives futures, ce spécialiste a révélé que le gouvernement algérien continue de soutenir cette transformation numérique avec des directives claires pour promouvoir l'adoption des services de paiement mobile. Ainsi, dit-il, des campagnes de sensibilisation et de formation sont prévues pour accompagner les citoyens dans l'adoption de ces nouveaux outils. En termes des évolutions du Paiement Mobile en Algérie qui caractérisent la transformation numérique en cours, M. Kahlane a souligné que depuis ses débuts, en octobre 2016, le paiement mobile en Algérie a connu une croissance remarquable, marquant une transformation significative du paysage financier du pays.
Ce développement s'inscrit dans une stratégie plus large de modernisation et de digitalisation du secteur bancaire et financier, visant à améliorer l'inclusion financière et à offrir des services plus rapides et sécurisés aux citoyens. Le paiement mobile en Algérie a été officiellement lancé en octobre 2016, avec l'introduction des premiers services de transactions via mobile par quelques banques pionnières et Algérie Poste. Cette initiative faisait partie d'une série de réformes visant à moderniser le système financier du pays.

Croissance exponentielle des paiements mobiles en 2020

Entre 2016 et 2020, le nombre d'utilisateurs de services de paiement mobile a progressivement augmenté, avec un accent particulier sur l'adoption de technologies de pointe et l'amélioration des infrastructures. En 2020, le nombre de cartes de paiement "Eddahabia" d'Algérie Poste avait déjà atteint 6 millions d'unités, ce qui montre une adoption croissante par les citoyens. L'accélération des transactions numériques était de 28% en 2023.
La période de 2021 à 2023 a été marquée par une accélération de l'adoption du paiement mobile et des innovations technologiques. En 2023, le nombre de transactions par carte a augmenté de 28% par rapport à 2021. La digitalisation des services bancaires a permis de réduire considérablement la nécessité pour les clients de se rendre physiquement dans les agences bancaires, a-t-il soutenu. En 2023, le nombre de comptes bancaires avait atteint près de 13 millions, tandis que les transactions via les guichets automatiques de billets (GAB) avaient dépassé les 45,9 millions d'opérations pour un montant global de plus de 859 milliards DA, a-t-il détaillé.
En conclusion, le consultant en transformation numérique, a indiqué que le parcours du paiement mobile en Algérie, de ses débuts en 2016, témoigne d'une volonté constante d'innovation et de modernisation. Aussi, ''avec une infrastructure en constante amélioration et une adoption croissante par les citoyens, le pays est sur la voie de devenir un leader régional en matière de services financiers numériques'', a-t-il conclu. Il est important de souligner que les commerçants ont un délai de 5 mois (150 jours) pour se doter d'un TPE (terminal de paiement électronique), tel que prévu par la loi de finances 2024 à travers son article 111.
Les commerçants, doivent se conformer au plus tard le 31 décembre 2024, selon le même article de la loi de finances en vigueur. Toutefois, tout manquement au respect de mettre à la disposition du consommateur des terminaux de paiement électronique constitue une infraction punie d’une amende de 50.000 DA. Cette mesure est censée favoriser l’accélération de la généralisation du recours aux moyens de paiement modernes comme alternative à l’excès de cash et comme moyen de réduire le poids de la thésaurisation et des fonds circulants hors banques.
En outre, Algérie poste va lancer également le paiement électronique mobile avec la technique du QR. La digitalisation est devenue une réalité d'autant plus que l'Algérie va réaliser une importante Data Base pour les données et leur gestion.

Samia Boulahlib